21世纪经济报谈记者张欣 北京报谈twitter 巨臀

　　“经由这几年不息夯基础、调结构，咱们打造出一张愈加健康、基础愈加塌实的资产欠债表，增强了穿越周期的发展韧性。”4月1日下昼，民生银行以收集直播的神气召开2024年度事迹疏通会，董事长高迎欣在会上如斯暗示。

　　曩昔一年，全球经济复杂多变，国内经济转型升级，银行业承压较着。民生银行年报傲气，其计算全年呈现逐季改善趋势，四季度营收杀青同比增长，展现出积极向好的发展势头。

　　高迎欣称，民生银行通过“与民营企业并肩同行、铸造穿越周期智商，遵从小微金融当先策略、共创特质发展形态，历久深耕零卖金融、分享资产价值增长恶果，以东谈主工智能赋能计算顾问、共筑高质料成长基石，将经心作事融入基因、共践价值创造”这五个 “不变” 与 “变”，杀青从畛域运转到质料引颈等进步，优化业务结构、踏实息差。2025年，民生银即将保持策略定力，擢升作事质效、拓展业务、精粹欠债计算、管控资产质料、深化数字化转型以鼓舞高质料发展。

　　结构优化与韧性显现

　　民生银行在复杂的金融市集环境中，通过积极调治业务结构，展现出较强发展韧性。2024年年报傲气，民生银行杀青集团营业收入1，362.90亿元，同比下跌3.21%；包摄于母公司股东的净利润322.96亿元，同比下跌9.85%；资产总和78，149.69亿元，比上年末增长1.82%；不良贷款率1.47%，比上年末下跌0.01个百分点；中枢一级成本弥漫率9.36%，比上年末飞腾0.08个百分点。

　　总体来看，民生银行2024年财报稳中有进、态势向好。营业收入同比降幅逐季收窄，各季度累计降幅差异为6.80%、6.17%、4.37%、3.21%，降幅优于同行水平；其中，三、四季度勾通杀青环比增长；全年净息差1.39%，降幅同比收窄7BP，低于同行可比水平；下半年净息差1.41%，较上半年擢升3BP。收入与息差的企稳，主要由于全行客户基础、业务结构等成分的不息改善。

　　比年来，民生银行主要围绕擢升计算质效来调治优化业务结构。从资产端来看，据民生银行行长王晓永先容，该行加大信贷投放力度的同期，有用管控低收益和低效资产，资产结构更趋优化。全年一般性贷款增多1242亿元，增量在总资产增量中占比89%，余额占比较上年末擢升0.63个百分点，较2020年末累计擢升2.0个百分点。与此同期，要点领域、要点区域贷款不息较快增长。2024年，绿色、制造业、普惠小微等要点领域贷款增速显赫高于全行贷款平均增速；长三角、大湾区、成渝、福建等要点区域贷款占比达到65.57%，擢升0.69个百分点。

　　从欠债端来看twitter 巨臀，王晓永称，比年来民生银行通过深耕客户，获得高质料欠债的成效安详显现，入款付息率不息下跌。各项入款中个东谈主入款较上年末增多918亿元，占比擢升2.4个百分点；活期入款较上年末增多1275亿元，占比擢升3.2个百分点。入款付息率降幅不息扩大，2024年入款付息率2.14%，较上年下跌17BP，下半年环比再下跌20BP。高迎欣还强调，2025年将欠债精粹计四肢为价值创造的最迫切责任，进一步擢升欠债质料。

　　净息差方面，民生银行顾问层暗示，2024年以欠债成本顾问为中枢，通过精确管价钱、机动握节律、合理调结构，杀青了付息欠债成本的逐季下跌。全年净息差为1.39%，同比下跌7BP，但降幅较同比收窄7BP；下半年净息差1.41%，比上半年卓越3BP。

　　正如高迎欣在事迹会上所言：“对公、机构、小微、个东谈主客户基础不息夯实，业务结构进一步优化，旧年入款成本率不息下跌，活期入款占比束缚擢升，资产投放中制造业、五篇大著述等占比稳步擢升。这‘优欠债 - 稳资产’的组合带来息差企稳，旧年下半年息差环比擢升，本年也呈安详企稳态势。”通过资产与欠债两头的协同优化，民生银行束缚擢升计算质效，增强自己穿越经济周期的韧性。

　　此外，王晓永还全面先容了民生银行的资产质料情况。他暗示，民生银行不良贷款率、不良贷款生成率已勾通四年稳步下跌。具体来看，2024年末，集团不良贷款率1.47%，较上年末下跌0.01个百分点，较2020年末累计下跌0.35个百分点。房地产领域资产质料总体保持踏实，方位政府融资平台债务畛域总体较低且不息下跌。银行不良贷款生成率1.49%，同比下跌0.09个百分点，较2020年累计下跌2.14个百分点。同期，民生银行新准入客户不良生成率保持在较低水平，近三年新准入客户不良生成率仅0.43%，风险防控效果较好。

　　客户基础巩固：增长与深耕并重

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　　客户是银行发展的基石。比年来，民生银行长久将客户计算置于策略中枢位置，不息强化策略客户 “压舱石”“牛鼻子” 作用，束缚深化大中小微个东谈主一体化计算及分层分类专科计算，成效斐然。

　　对公客户领域方面，限度2024年末，民生银行总、分行级策略客户1，992户，比上年末增多303户；策略客户牵引的供应链中枢客户2，494户，比上年末增长1，162户；链上融资对公客户数30，498户，比上年末增多15，380户。

　　中小企业业务方面，民生银行通过优化迭代中小业务新形态擢升质效。据高迎欣泄露，近三年民生银行中小客户数呈两位数增长，中小信贷余额复合增长率达20%。财报数据傲气，民生银行中小企业信贷余额限度2024年末达9，720.41亿元；机构客户数增长至39，637户，较上年末增长15.96%。

　　“中小民营企业市集后劲高大，有较强的金融作事需求。”高迎欣先容，民生银行通过中小信贷计算，总分行联动在要点区域、要点行业开展扣问，采取有区位资质上风、产业政策补助、踏实发展趋势、批量缔造空间的细分行业，索取行业价值运转成分和要害风险主义。同期，冲突曩昔垂青财报和典质的传统念念路，明确客户名单和行业名额，赐与客户预授信，对中小贸易形态进行全面升级，实施“风险前置、专职审批、蚁合功课、稳固贷后”顾问形态，措置中小企业客户线下贷款审批难、审批慢的困难，打造中小业务中枢竞争力。

　　在小微金融领域，民生银行长远践行国度普惠金融策略，不息改进作事形态，为中小微企业提供高效且全方向的金融及非金融作事措置决策。限度 2024 年末，中小企业信贷余额达 9，720.41 亿元，小微贷款余额为8，551.02亿元，较上年末增长 638.86 亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额增长至 6，627.18 亿元，较上年末增多504.49亿元，有贷户达 51.48 万户，比上年末增多 0.15 万户。2024 年累计披发普惠型小微企业贷款 7，150.12 亿元，平均披发利率为 4.27%，较上年下跌 38BP，在助力小微企业发展的同期，优化了客户结构。

　　零卖客户方面，据高迎欣先容，民生银即将零卖作为历久性、基础性策略业务，以AUM为中枢，围绕全量客户、资产成就和场景作事，借助数据瞻念察、智能决策和精确触达，分层计算全球、资产、私银客群。同期搭建企业级权利平台整合非金融作事，升级网点打造笼统性作事中心，夯实零卖客群基础。

　　限度2024年末，零卖客户数13，429.02万户，比上年末增长5.99%；私东谈主银行客户数6.21万户，比上年末增长12.48%；私东谈主银行客户总资产达到 8659.69 亿元，比上年末增多 890.27 亿元，增幅为 11.46%，私东谈主银行与资产顾问作事智商擢升，“私东谈主定制、会客厅、而已众人”作事品牌影响力增强，互异化上风安详变成。顾问零卖客户总资产2.95万亿，比上年末增长7.87%。

　　泛海、东方等风险总体可控，诉讼有序鼓舞

　　关于市集关爱的要点贷款、要点名目风险情况，民生银行副行长黄红日在事迹会中也赐与逐一趟答。

　　黄红日泄露，限度202年底，东方集团在该行的贷款余额为 76.94亿元，与上年末比拟减少约19亿元，贷款主要担保物为北京地区地皮、贸易房地产典质等。从占比来看，该贷款在本行总体贷款中占比较低，且已笼统磋议客户风险现象及抵质押担保情况等进行拨备计提，对该行计算不会产生紧要骨子性影响。诉讼方面，已向北京金融法院就东方集团干系欠款拿告状讼，并收到《受理案件奉告书》，后续将照章疗养公司正当权利。

　　据先容，2024年底，泛海集团在民生银行的贷款余额为184.84 亿元，该贷款的主要担保物为武汉地区地皮典质、武汉中心大厦在建工程典质、部分贸易房地产典质及部分股权质押等，并笼统客户风险现象及抵质押担保等情况，进行了相应的拨备计提。凭证中证登提供的股东名册，泛海仅持有1股民生银行股票，已不再是该行主要股东。

　　在诉讼施展方面，自2023年1月起，民生银行北京分行以金融借款条约纠纷为由，赓续对武汉中心大厦缔造投资有限公司、武汉中央商务区股份有限公司、泛海控股股份有限公司、中国泛海控股集团有限公司等主体拿告状讼。限度当今，与武汉中心大厦缔造投资有限公司、武汉中央商务区股份有限公司的诉讼已发布立案履行公告；与泛海控股股份有限公司、中国泛海控股集团有限公司的5笔诉讼已取得奏效裁判文告，该行胜诉；另2笔诉讼也已取得一审判决收场，民生银行相通胜诉。这些阶段性恶果为后续债权回收及风险化解奠定了坚实基础。 

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